Cel mai probabil în prezent există o mulțime de oameni care se întreabă ce se întâmplă cu ratele creditelor bancare, de ce au crescut și de ce continuă să crească atât de mult, dar mai ales ce pot face într-o astfel de situație.
Este cazul tuturor românilor care au rate la credite împrumutate cu dobânda variabilă influențată de indici de referință. În acest moment, un exemplu de credite afectate sunt cele ale căror dobânzi sunt influențate de indici precum Robor sau IRCC.
Este cunoscut faptul că acești indici de referință (Robor și IRCC) au crescut alarmant în ultima perioadă, iar vestea îngrijorătoare este ca cel puțin unul dintre ei va continua să crească tot mai mult și în perioada ce urmează.
Cum ratele creditelor cresc direct proporțional cu indicele de referință, mulți dintre români se văd în situația în care propria rată devine tot mai greu de achitat.
Spre exemplu, dacă unei persoane îi crește rata dobânzii la 8.70% ca urmare a actualizării IRCC din prezent față de 4,87% cât avea în luna ianuarie 2021, vă suferi o creștere a unei rate lunare de la 1000 de lei la 1514 lei. Asta înseamnă că obligația lunară de plată înregistrează o creștere de peste 50%.
Pe de altă parte, un exemplu de creștere considerabilă a ratelor bancare există și în cazul românilor cu creditele contractate în moneda CHF (francul elvețian), care astăzi suportă o creștere spectaculoasă a ratelor lunare. Știm, este o poveste mai veche, dar din păcate încă este de actualitate.
De exemplu, la data de 17.01.2008 un franc elvețian (CHF) valora 2.2819 lei, iar în prezent valorează 4.9653 lei la cursul de schimb al BNR, de unde rezultă, în mod cert, o diferență de curs valutar de peste 100%. Asta înseamnă că o persoana care a obținut un credit în moneda CHF în anul 2008, plătește astăzi o rată lunară cel puțin dublă față de momentul luării creditului.
În sfârșit, vin întrebările: Sunt aceste creșteri de neoprit? Exista soluții de remediere?
Din fericire, legislația română oferă posibilitatea consumatorilor de a obține echilibrarea contractelor de credit, în special cele ipotecare, asigurând astfel o rată lunară mult mai accesibilă.
Astfel, cei care au suferit aceste creșteri exagerate a ratelor lunare se pot adresa băncii respective în vederea echilibrării contractului de credit dacă se află într-una dintre următoarele împrejurări:
- cursul de schimb valutar înregistrează creșteri de peste 52,6% față de momentul obținerii creditului;
- rata lunară înregistrează o creștere de peste 50% ca urmare a majorării ratei de dobândă variabilă;
- oricare dintre cele două creșteri să fie prezente în ultimele 6 luni;
O astfel de cerere trebuie să vina din partea consumatorului și se înaintează băncii prin intermediul unui avocat, notar sau executor sub forma unei notificări întemeiate pe legea dării în plată.
În situația în care banca nu va da curs acestei cereri, se va solicita intervenția instanței de judecată care poate dispune în sensul echilibrării condițiilor contractuale referitoare la rata lunară de plată.
Din fericire, practica instanțelor de judecată este destul de optimistă în ceea ce îi privește pe consumatori, existând numeroase hotărâri definitive prin care au fost reduse ratele lunare de credit.